Recientemente la proliferación de páginas web, empresas en redes sociales, así como influencers y youtubers brindando opinión sobre productos financieros viene generando un exceso de información relacionada al mundo de las inversiones. Si bien es cierto, los esfuerzos por promocionar ciertas inversiones llevan a simplificar el contenido en el complejo mundo de las finanzas, es importante discriminar y conocer información básica del mercado de inversiones para dirigir nuestros fondos hacia una empresa e instrumentos “seguros y confiables” pero sobre todo ser conscientes de los riesgos asociados.

La relación entre información y riesgo es directa, a medida que más nos informamos la probabilidad de que disminuyamos el riesgo en nuestras decisiones mejora, es por ello que la educación financiera y conocimiento básico de la regulación del mercado financiero es crítico para embarcarse en el mundo poco explorado de las inversiones en Latinoamérica. De acuerdo al Banco de desarrollo de América Latina (CAF), los países de la región ocupan posiciones desfavorables en los rankings de educación e inclusión financiera mundial.

De acuerdo a una encuesta realizada por la clasificadora de riesgos Standard & Poor’s, Uruguay ocupa el primer lugar de Sudamérica, con un 45% de su población con buenos índices en educación financiera, mientras que Bolivia ocupa el último lugar con 24%. Por su parte Perú, con 28%, ocupa el séptimo lugar en el ranking.

Estas cifras reflejan que existe un amplio trabajo por desarrollar en la región, sobre todo si se comparan con países como Noruega y Suecia, líderes de esta clasificación. De acuerdo a la investigación, el 71% de los habitantes de estas naciones posee un buen nivel de educación financiera.

Importancia de la educación financiera

Con respecto a educación financiera, las estrategias de mayor impacto en la región son aquellas que permiten una coordinación de acciones educativas, informativas y comunicacionales entre el sector privado, público, sociedad civil y la academia. Participantes de algunos estudios mencionan y recalcan la importancia del uso de los medios de comunicación tradicionales, como la radio, prensa y televisión como parte de sus planes de divulgación. Estos canales con un uso correcto son importantes y claves para lograr un mayor alcance de las estrategias, y así poder llegar a todos los segmentos poblacionales.

Estudiantes peruanos han demostrado tener un uso cotidiano del dinero y lograr haber aprendido en la escuela temas básicos relacionados a educación financiera, aunque muestran también tener escaso conocimiento de contenidos complejos con respecto a la gestión de finanzas personales, como también demuestran tener muy poca experiencia con respecto a servicios y decisiones financieras.

Cómo actuaron los supervisores

Debido a la baja educación financiera y conocimiento del marco de inversiones, en Perú algunas plataformas informales vienen aprovechando estas enormes brechas para delinquir y estafar a miles de peruanos con distintas modalidades. Las inversiones fáciles y sin riesgo no existen.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), advierte que vienen operando en el país esquemas piramidales que realizan actividades financieras sin contar con autorización. Para saber más dar clic aquí.

Al 12/07/2022, presenta una lista de algunos esquemas de negocio que no cuentan con la autorización para la captación de dinero del público, y también empresas que ofrecen préstamos fraudulentos a través de internet o Facebook. Entre las empresas citadas figuran:

• • Shopseo
  • Mined Academy
  • Luxury Capital
  • Xeven Social Crowdfunding
  • SBS Finance Group
  • Financiera Cooperuanos
  • Credy Soluciones SRL
  • Familias Unidas
  • Generación Zoe – ZOE
  • Kripto Future
  • Omega Pro
  • Dreams Community o Crowdfunding International Dreams
  • Margarite Capital Inversion – Margarite S.A.C.
  • Decentra Perú
  • China Culture Media Group – CMG
  • Genex International
  • Omega Pro
  • BAINPE – Banco de Inversiones del Perú S.A.C.
  • Scotiacred
  • Financiera Cooperuanos
  • Financiera Finefectiva
  • Crediya
  • Financiera de Lima
  • Interandina Peru Corp

Se advierte con frecuencia, estas entidades informales utilizan nombres de entidades o instituciones formales, incluidos los nombres de sus directivos o funcionarios, con la finalidad de dar apariencia de legalidad a sus actos.

Por ello, se invoca al público en general a informarse adecuadamente y tomar las previsiones del caso, cuando deba decidir dónde ahorrar o invertir su dinero; verificar con las propias empresas o entidades formales aludidas la veracidad de la información que se difunde.

Tres recomendaciones que hacemos

Sabemos que el tema es complejo, y a veces resulta difícil encontrar información fiable para tomar decisiones acertadas, sin embargo, te hacemos tres recomendaciones que podrían disminuir el riesgo e incrementar la transparencia de las empresas dedicadas a inversiones:

• • Solicita y contrasta documentación formal de la empresa (Constitución, Registros Públicos, reportes tributarios, vigencias de poder de los representantes, otros). Desconfía de empresas que tengan poco tiempo en el mercado, recién constituidas, deudoras tributarias o que no hayan hecho declaraciones de impuestos. La falta de trayectoria podría incrementar el riesgo de la operación. Cualquier empresa que busca generar confianza estará a disposición para entregar esta información.
  • Revisa información de centrales de riesgo de la empresa y de accionistas (Equifax – Infocorp, Sentinel u otros). Deudas financieras y no financieras con atrasos, castigos, o sobreendeudamiento incrementa el riesgo de la operación. Busca empresas sin historial grave de incumplimientos y accionistas con buen comportamiento.
  • Revisa sus redes sociales. La información de grupos, foros, chats, mensajes, nos pueden dar una orientación sobre el cumplimiento o no de ciertas promesas de valor, reclamos, quejas y otras, que nos ayudarán a completar un mejor juicio de valor. Por lo tanto, es importante navegar en buscadores y redes para tener información directa de clientes y escuchar sus experiencias.

No te dejes convencer por conocidos que afirman estar recibiendo grandes ganancias, vouchers de depósitos o testimonios anónimos. En ocasiones estas empresas informales pagan lo prometido al inicio buscando acumular una buena cantidad de participantes, para luego desaparecer con todo el dinero obtenido.

Tasatop, la primera opción

Tasatop es una plataforma que tiene más de 6 años de creación, trabaja con empresas supervisadas y no supervisadas, las cuales pasan por un proceso de evaluación para mitigar riesgos, es un mercado virtual de ahorros e inversiones que conecta personas con instituciones afiliadas que ofrecerán sus mejores tasas y condiciones en soles y dólares.

Tasatop se considera una de las mejores plataformas en Perú para encontrar una buena tasa de interés en depósito a plazo fijo y tiene como gran baluarte al asesoramiento, la educación financiera y la amplitud del portafolio de productos de inversión.